Важные особенности инвестиционных страховых продуктов

В прошлый раз мы рассказывали о том, что такое инвестиционное страхование. Теперь поговорим о том, какими преимуществами оно обладает.

• Вложенные в ИСП деньги защищены от любых судебных взысканий и раздела имущества при разводе. Представим супругов Ольгу и Петра. За годы брака они купили квартиру, машину и открыли накопительный счет. Петр также заключил договор ИСЖ. Но если Петр и Ольга разведутся, то все имущество, включая недвижимость, машину и депозит, законно подлежит разделу поровну независимо от того, на кого они оформлены. А ИСЖ, как страховой продукт, принадлежит только Петру.
• Особый порядок налогообложения: - ставка НДФЛ 13% в пределах суммы дохода 2,4 млн руб. - ставка НДФЛ 15% с суммы дохода свыше 2,4 млн руб.
• По некоторым полисам можно получить налоговый вычет с уплаченного НДФЛ до 19,5 тыс. руб. Вернуть налоги можно по договорам сроком более пяти лет.
• Выгодоприобретателем в случае смерти инвестора можно назначить любого человека. Компания выплатит деньги выгодоприобретателю без оформления наследства и других бюрократических проблем.

Плюсов у ИСП достаточно много. Но снять вложенные деньги до окончания срока действия полиса без потерь не получится.

Сразу после оформления договора страхования начинается период охлаждения — период времени, в течение которого инвестор может расторгнуть договор и вернуть все вложенные деньги.

Если сумма взноса до 1,5 млн руб., то период охлаждения составляет 30 дней с момента заключения договора. Если взнос равен 1,5 млн руб. или больше этой суммы, то период охлаждения сокращается до 14 дней.

Если расторгнуть страховой договор досрочно после периода охлаждения, инвестору вернут только малую часть внесенных денег — выкупную сумму. Чаще всего она не превышает 20% от первоначальных вложений. Поэтому разрывать договор по ИСЖ после окончания периода охлаждения крайне невыгодно.

Вернемся к примеру, который мы привели выше. Если инвестор Николай продержит вложенные в ИСЖ деньги все 3 года, то в самом худшем случае вернет свои 100 тыс. руб. А может и заработать, получив 124 тыс. руб. Если же он решит снять деньги досрочно, например в первый год, то получит всего 20 тыс. руб. Причем независимо от причины досрочного снятия. Во второй и третий годы суммы будут больше, но все равно значительно меньше вложенной.

Чтобы подобного не происходило, в первый день заключения договора инвестору звонит сотрудник страховой компании и напоминает о периоде охлаждения, чтобы убедиться, что решение о покупке принято инвестором осознанно.

Как правило, вложенные в ИСП деньги не защищены системой страхования вкладов. Однако в БКС Мир инвестиций все страховые продукты дополнительно перестраховываются. Это значит, что даже если страховая компания обанкротится, инвесторам вернут полные суммы вкладов.

Подробнее о том, от чего страхуется владелец ИСП и на какие выплаты он может рассчитывать, расскажем в следующей статье.

БКС Мир инвестиций

Выгодный старт в БКС: Кешбэк и акции в подарок новым клиентам

Инвестировать

Дисклеймер