ИСЖ: щит и меч в мире финансов

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — больше, чем просто страховка. Это комплексный финансовый инструмент, который позволяет:

• Защитить свою семью в случае непредвиденных обстоятельств.
• Накопить капитал на образование детей, желаемую покупку или безбедную пенсию.
• Приумножить свой капитал за счет участия в росте рынка ценных бумаг.
• Получить налоговые льготы.
• Создать финансовую подушку безопасности на будущее.

В чем преимущества ИСЖ

• Надежность: Гарантированная страховая выплата при наступлении страхового случая.
• Доходность: Возможность приумножить капитал за счет участия в росте рынка ценных бумаг.
• Гибкость: Возможность менять условия договора в течение срока действия.
• Конфиденциальность: твои деньги в безопасности и тебе не придется отчитываться о них перед кем-либо.
• Налоговые льготы: Экономия на налогах и возможность возврата части уплаченного НДФЛ.

Просто об ИСЖ

Представьте себе ИСЖ как два в одном — финансовый щит и меч.

С одной стороны, это страховка, которая защитит близких в случае непредвиденных событий, таких как уход из жизни, инвалидность или серьезное заболевание.

С другой стороны, это инвестиционный инструмент, который позволяет приумножать свой капитал за счет участия в росте рынка ценных бумаг.

Простыми словами:

• Вы платите страховые взносы.
• Часть этих взносов идет на формирование страховой защиты.
• Другая часть инвестируется в различные активы (акции, облигации и прочее), которые могут приносить доход.
• В случае наступления страхового события близкие получают страховую выплату.
• Если же все идет хорошо, вы можете получить по окончании срока действия договора не только вложенные средства, но и инвестиционный доход.

Виды ИСЖ: на страже целей

• ИСЖ с фиксированной доходностью: капитал растет на заранее оговоренный процент. Это простой и понятный вариант, но доходность по нему может быть ниже, чем у других видов ИСЖ.
• ИСЖ с участием в инвестиционном доходе: капитал может прирастать более значительно, но доходность не гарантирована и зависит от результатов инвестирования.
• ИСЖ с юнит-стратегиями (unit-linked): вы сами выбираете инвестиционные единицы, в которые будут вложены твои средства. Это дает больше контроля над своими инвестициями, но требует финансовых знаний.

Как сделать выбор? Начинающие могут обратить внимание на ИСЖ с фиксированной доходностью, опытные — на ИСЖ с участием в инвестиционном доходе или unit-linked.

Время облигаций

Инструменты с регулярной купонной доходностью

Открыть счет

Как формируется доходность

Доходность ИСЖ зависит от нескольких факторов:

• Вид ИСЖ: как уже говорилось, фиксированная доходность будет ниже, чем потенциальная доходность от участия в инвестиционном доходе.
• Инвестиционная стратегия: чем более рискованную стратегию вы выбираете, тем выше может быть потенциальная доходность, но и риски будут выше.
• Рыночная конъюнктура: если рынки растут, то и капитал будет расти.

Важно понимать: ИСЖ — это долгосрочный инструмент. Не стоит ожидать быстрой прибыли.

Жмите «Далее», чтобы узнать больше о преимуществах ИСЖ.

БКС Мир инвестиций