Зарплатный банк: как выбрать и можно ли cменить

Зарплатный банк — это не просто счет, куда поступают деньги от работодателя. Это партнер, который может предложить выгодные условия и привилегии для зарплатных клиентов. Хорошая новость — сотрудник вправе самостоятельно выбрать наиболее удобный.

Рассказываем, как выбрать банк для поступления доходов и можно ли его сменить.

Что такое зарплатный проект

Зарплатным проектом называют сотрудничество работодателя с каким-то конкретным банком для перевода оплаты труда. Бизнесу проще перечислять деньги сотрудникам на карты одного банка, поэтому зачастую компании и ИП заключают договор с определенной кредитной организацией.

В результате работники становятся зарплатными клиентами этого банка и получают выплаты на выпущенную им дебетовую карту.

Право на выбор банка

Часто работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». Однако работодатель должен запросить реквизиты для зачисления зарплаты у сотрудника.

Вне зависимости от того, есть ли у организации зарплатный проект, сотрудник вправе отказаться от получения зарплатной карты и попросить платить ему на другую — по своему выбору. Работодатель, в свою очередь, отказать не может, даже если компания с этим банком не работает и сотрудник такой один.

Данное право работникам гарантирует Трудовой кодекс. Он же позволяет сменить зарплатный банк спустя время после трудоустройства. Так государство пытается защитить людей от «зарплатного рабства» — навязанных банков и карт с невыгодными условиями.

Как выбрать зарплатный банк

Критерии для выбора хорошего банка:

1. Он выпускает карту, которая соответствует вашим потребностям. Например, она бесплатная в обслуживании изначально или при выполнении условий, к ней подключена интересная бонусная программа, а может, и проценты на остаток.
2. Если планируете в будущем брать кредиты, банк должен работать в этом направлении. При регулярном получении зарплаты на карточку вам будут создавать персональные предложения с оформлением моментально в банкинге без справок.
3. Рядом с местом вашего проживания есть банкомат этого банка или его партнера, где можно снимать деньги без комиссии. И желательно, чтобы в целом в городе вашего проживания их было много.
4. Выгодные условия оплаты коммунальных услуг, телефона, интернета и прочего. Желательно, без комиссии или с минимальной оплатой — не более 1% от суммы платежа.
5. Выгодные условия переводов в другие банки, если не исключаете, что периодически будете выполнять такие операции. Переводы в рамках одного и того же банка всегда бесплатные.

Многие работники не просто сравнивают банки для получения зарплаты, а сразу ищут карты, идеально подходящие для этой роли, которыми выгодно пользоваться. Простая карта без бонусного функционала интереса в таком случае представлять не будет.

Одни из возможных критериев для выбора подходящей карты:

1. Возможность бесплатного обслуживания. Оно может быть таким всегда или при выполнении условий, например, если держатель за месяц тратит с карты на покупки от 20 тыс. руб.
2. Кешбэк или иная бонусная система, по условиям которой держатель за каждую оплаченную картой покупку получает вознаграждение. И хорошо, если это не только кешбэк на все в 1%, но и повышенный в определенных категориях.
3. Проценты на остаток или возможность открыть выгодный накопительный счет со свободным распоряжением средствами.

Если речь о крупной зарплате, можно рассмотреть премиальные продукты: золотые, платиновые карты или иные подобные. По ним плата за обслуживание есть, она выше стандартной, но зато клиент получает дополнительные преимущества от самого банка и от обслуживающей платежной системы. Это повышенные проценты по вкладам и накопительным счетам, повышенный кешбэк, скидки и привилегии от партнеров и многое другое.

Читайте главные новости рынка в telegram-канале БКС Экспресс

Подписаться

Как сменить зарплатный банк

Необходимо подать заявление за 15 дней до зарплаты. С 6 августа 2022 г. работодатель обязан переводить деньги по новым реквизитам, только если работник успел подать заявление за 15 календарных дней. Если подаст за 10 или 5, работодатель может, но не обязан прислушиваться к просьбе при ближайшей выплате.

Если работодатель откажет в выборе банка, он нарушит закон и может получить штраф до 100 тыс. руб.

Один из главных аргументов работодателей при отказе в смене банка: «При переводе на вашу карту мы удержим с вас комиссию». Работники пугаются лишних платежей и сами отказываются от перевода. Потом они идут в банкомат, снимают деньги, кладут их на карту с выгодными условиями или живут без скидок и кешбэка.

Однако аргумент работодателя чаще всего незаконный. Если комиссию за перевод зарплаты удерживает банк работодателя, тогда это расходы работодателя. Компания не может удерживать из зарплаты платежи на свое усмотрение.

Скорее всего, работодатель просто пугает вас, чтобы не возиться с документами. Но, если удержит, то это еще один повод для штрафа в десятки тысяч рублей.

Если комиссию списывает ваш банк — например, когда зачисляет деньги на карту, — то ее оплачиваете вы, как и плату за обслуживание.

Зарплатный проект от БКС Банка

В БКС Банке есть свой зарплатный проект для организаций — выгодный для сотрудников и работодателей.

Наши преимущества:

• Бесплатное обслуживание для компаний и сотрудников.
• Штат организации может состоять даже из одного человека.
• Бесплатные переводы и снятия наличных в любых банкоматах.
• Безопасный способ передачи данных онлайн.

Банк гарантирует зачисление зарплаты день в день, без задержек. Также зарплатным клиентам будут доступны специальные выгодные условия по продуктам банка.

Вы можете стать клиентом и оформить зарплатный проект онлайн.

БКС Мир инвестиций