Страх перед неопределенностью побуждает россиян больше копить
Россияне стали активнее сберегать в первую очередь из-за социально-психологических факторов, пишет доктор социологических наук Наталья Тихонова в своем исследовании «Экономическая социология», опубликованном в научном журнале ВШЭ.
На макроуровне к таким факторам отнести страх перед неопределенным будущим — собственным и общества в целом.
Автор работы отмечает, что эти факторы сыграли решающую роль в сберегательном поведении всех групп населения. Опросы 2003–2023 гг. показывают, что россияне всегда начинали активнее откладывать средства в периоды экономической или политической неопределенности.
К примеру, заметный всплеск сберегательной активности россиян наблюдался весной 2022 г. Тогда о наличии накоплений рассказали 45% опрошенных, годом ранее об этом заявляли всего 25,7%. Это время, добавляет ученая, отражает взрывной рост негативных ожиданий россиян и знаменует качественно новый этап в финансовом поведении людей.
Страх перед неопределенностью будущего в той или иной степени продолжал ощущаться подавляющим большинством населения и в июне 2023 г. — об этом говорили 78,7% респондентов. При этом сбережения, позволяющие прожить не менее года в случае потери обычных источников доходов, вдвое уменьшали распространенность таких настроений. Естественно, в таких условиях многие россияне стремились создать или увеличить свою «подушку безопасности» даже при стагнации реальных доходов.
Кроме того, отмечает автор исследования, россияне копят не столько на конкретные цели, сколько «на черный день». Поэтому большинство не спешит расставаться со сбережениями ради даже привлекательных инвестиционных программ и хочет быть уверено, во-первых, в сохранности, а во-вторых, в доступности в любой момент своих средств. По этой же причине в периоды высокой неопределенности люди предпочитают не трогать «подушку» даже при снижении доходов, хотя в более стабильные времена начинают расходовать сбережения.
На микроуровне ключевыми факторами сберегательного поведения социолог называет горизонт планирования, субъективное ощущение себя благополучным человеком как в социальном, так и в экономическом плане, а также достижение пенсионного возраста.
Те, кто считают себя реализованными в обществе и планируют жизнь как минимум на год вперед, чаще говорят о наличии крупных сбережений. А среди населения старшего возраста накопления летом 2023 г. были распространены среди самых пожилых — от 65 лет, то есть в группе людей, не первый год находящихся на пенсии.
При этом между уровнем доходов и наличием каких-либо сбережений нет жесткой связи, пишет Тихонова. Свыше трети даже в самой благополучной группе респондентов в июне 2023 г. не имели никаких сбережений. А среди тех, кто живет в большинстве либо за чертой бедности, либо лишь чуть выше нее, накопление имела почти половина группы. И каждый десятый в ней, по собственным оценкам, мог бы прожить на отложенные средства не менее года.
Кредиты и толерантность к долгам
Примерно те же факторы влияли и на кредитное поведение людей. Существенной связи с материальным положением не прослеживалось, зато значимыми также оказались социальные и социально-психологические факторы, только место горизонта планирования среди них занимает общая толерантность к долгам.
При этом динамика кредитного поведения выглядит неоднозначной. Летом 2023 г. кредитная нагрузка имелась у большинства, при этом доля таких людей вдвое превосходила показатель перед кризисом 2008–2009 гг. — этапом, ознаменовавшим завершение поступательного роста благосостояния населения. Несколько выше это значение было в марте 2022 г.
«Это, как и наращивание сбережений, говорит о рационализации кредитно-долговых стратегий большинства представителей массовых слоев населения из-за резкого роста неопределенности будущего», — считает автор исследования.
Однако, по ее словам, эти тенденции касаются далеко не всех россиян. За последние десятилетия сформировалась особая группа граждан, составляющая около трети населения. Ее представители достаточно толерантны к «практикам активного использования банковских кредитов», но не всегда адекватно оценивают при этом свои возможности. Для них характерно и активное использование возможностей займов у своих родственников и знакомых.
БКС Мир инвестиций
Обгоняем депозиты — до 37% годовых
С защитой вложений. Регулярные выплаты и даже в валюте
Инвестировать