С новыми целями. Как составить финансовый план на год

Этот календарный год почти подошел к концу, а значит, самое время составлять финансовый план на следующий. Чтобы добиться всего, что хочется, нужно четко составить цели и определить пути их достижения. Рассказываем, как это сделать.

Оцениваем ситуацию

Смотрим на достижения

Прежде чем составлять новый финансовый план, необходимо проанализировать, удалось ли достичь всех целей из предыдущего.

Для начала выпишите цели, составленные на текущий год, к примеру:

• купить холодильник — 30 тыс. руб. • снизить обязательный платеж по ипотеке с 25 до 15 тыс. руб. • пополнить «подушку безопасности» — 300 тыс. руб.

Теперь стоит вычеркнуть завершенные задачи и понять, почему некоторые не получилось закрыть. Допустим, вы купили холодильник и снизили платеж по ипотеке до нужной суммы. А вот отложить удалось только 100 тыс. руб. Подумайте, почему не получилось достичь всех целей. Возможно, нужно оптимизировать траты или же по-другому распределять отложенные средства. Или же вы просто переоценили себя и поставили нереалистичную цель.

Считаем деньги

Теперь нужно оценить свое финансовое положение. Что изменилось за этот год? Возможно, у вас появились дополнительные средства. Здесь речь идет о:

• повышении зарплаты • новых источниках дохода • доходах от вкладов или инвестиций и т.д.

Или же, наоборот, за этот год появились обязательные статьи расходов, например:

• платеж по кредиту или ипотеке • в семье появился ребенок • вы купили машину, которую нужно обслуживать • решили финансово помогать родственникам и т.д.

Для начала нужно понять полную сумму ваших доходов с учетом дополнительных источников. А затем — сколько денег у вас остается после распределения всех обязательных расходов. Оставшиеся средства дальше можно разделить по категориям, допустим: продукты, развлечения, непредвиденные покупки и т.д. Все, что осталось после — деньги, которые можно откладывать на новые финансовые цели.

Новый год — новые задачи

Определяем финансовые цели

В первую очередь необходимо максимально четко сформулировать, чего вы хотите достичь в следующем году и понять, сколько денег на это нужно. Целью может стать что угодно — покупка техники, отпуск, новая машина или накопления в «подушку безопасности».

Выделите основные задачи, поставьте сроки и рассчитайте, сколько необходимо денег, чтобы закрыть каждую из них в новом году, например:

• новый телефон — 70 тыс. руб. — до июня • отпуск — 100 тыс. руб. — середина сентября • отложить — 200 тыс. руб. — до конца года.

Расставляем приоритеты

Понятно, что не все цели равноценны. К примеру, заменить доживающий свой век ноутбук, на котором вы работаете, куда важнее, чем купить новую машину, когда старая в полном порядке. Поэтому стоит ранжировать задачи по приоритетам:

• Обязательное — цель, которую нужно выполнить во что бы то ни стало (заменить компьютер, купить новый холодильник, потому что старый скоро сломается и т.д.)

• Нужное, но не критичное — цель, которую хочется закрыть, но справиться можно и без этого (отложить определенную сумму до конца года или накопить на покупку нового авто)

• Желаемое — цель, которой можно первым делом пожертвовать, если финансовое положение в течение года резко ухудшилось (к примеру, отпуск).

Ищем ресурсы

После всех расчетов может оказаться, что денег для реализации намеченных целей у вас не хватает. Тогда стоит вспомнить о двух основных способах поправить финансовое положение.

Оптимизируем расходы

У большинства из нас есть траты, от которых можно отказаться без потери качества жизни. К примеру, вы каждый день ходите с коллегами обедать в соседнее кафе и тратите в среднем 300 руб. Казалось бы, сумма небольшая, однако только за месяц набегает примерно 6 тыс. руб. А в год — 72 тыс. руб. Эти деньги можно сэкономить, если носить еду с собой. Аналогичная ситуация с ежедневным стаканчиком кофе, который можно заменить на тот же напиток из офисной кофе-машины.

Также для оптимизации расходов стоит пересмотреть свои подписки на сервисы. Часто бывает, что человек забывает о том, что не пользуется, к примеру, доступом к облачному хранилищу уже много лет, а деньги за него снимают каждый месяц.

Увеличивайте доходы

Монетизируйте навыки, которые у вас есть. Если вы умеете шить, вязать, стричь, имеете сертификат массажиста или мастера по маникюру — найдите клиентов и получайте дополнительный доход. Он поможет вам добиться своих финансовых целей.

Попросите сверхурочную работу. Если у вас есть возможность согласовать с начальством дополнительную рабочую нагрузку и при этом не перетрудиться — дерзайте. Несколько лишних часов в день — и прибавка в кармане. Еще один вариант — найти вторую работу по вашему профилю.

БКС Мир инвестиций

Выгодный старт в БКС: Кешбэк и акции в подарок новым клиентам

Инвестировать

Дисклеймер