Контролируем деньги: обзор программ для ведения личного бюджета
Муж с женой решили контролировать деньги и записывать все расходы. В конце недели муж читает расходные статьи жены: «Продукты — 1000 рублей, проезд — 500 рублей, мелочи — 15000 рублей».
Шутки шутками, но если я сейчас спрошу: «А помните ли вы, сколько денег и на что потратили за последнюю неделю?» — большинство ответит примерно так, как в анекдоте. Финансовые проблемы возникают, как правило, не от того, что мы имеем маленький доход, а потому, что мы не контролируем свои расходы. Как правило, 20% денег уходят в неизвестность.
Бюджет — хотя от этого слова у вас может и сводить скулы — нужен не только государству, компаниям, но и нам с вами. Как и любой другой бюджет, наш личный состоит из доходов и расходов. У большинства людей основной доход — это зарплата. А ведь можно еще инвестировать средства и получать проценты с депозитов, дивиденды или доходы от ПИФов и торговли акциями, например. Чтобы что-то инвестировать и делать доход больше, нужно контролировать расходы. Конечно, можно не считать деньги, жить от зарплаты до зарплаты, но тогда вряд ли когда-нибудь легко купишь квартиру, новую машину и сможешь оплатить учебу детей за границей.
Почему многие берут кредиты на крупные покупки? Потому что потом приходится волей-неволей нести деньги банку, то есть в какой-то мере нас это дисциплинирует. Но не обязательно вырабатывать дисциплину, переплачивая банку за кредит — можно самому контролировать текущие расходы и не терять деньги на выплату процентов, достигая при этом поставленных перед собой целей.
Контроль за расходами стоит начать с простого — записывать, сколько, когда и на что денег потрачено. Можно по старинке заносить траты в блокнот, но в последнее время технологии продвинулись и позволяют вести бюджет с помощью специального софта. Все рутинные операции максимально автоматизированы: расходы можно фиксировать по категориям, можно составлять отчеты и планы, а также отслеживать их выполнение.
Большинство подобных сервисов сегодня доступны либо через веб, либо с помощью специальных приложений для ПК и смартфонов. Главный плюс — доступность этих данных из любого места — можно контролировать расходы, находясь в отпуске, командировке, в офисе и прямо в магазине, не отходя от кассы.
Сначала подобные сервисы разрабатывались за рубежом (MyMoney, AceMoney), так как американцы и европейцы скрупулезно относятся к своим деньгам. Но и в России сегодня не мало достойных программ и сайтов, о которых мы и расскажем.
Домашняя бухгалтерия
Одной из первых программ на российском рынке стала «Домашняя бухгалтерия» — она появилась в 1998 году. Программа устанавливается на компьютер, однако есть приложение и для карманных компьютеров с операционной системой Windows Mobile. Некоторую информацию, например, курсы валют, можно обновлять через интернет, но полноценной веб-версии у программы нет. Кроме того, она платная.
Зато отличается простым интерфейсом: всего четыре вкладки — «Счета», «Расходы», «Доходы» и «Планирование». В более поздних версиях была добавлена пятая вкладка — «Долги и кредиты». Помимо обычных функций, программа позволяет распределять права доступа, что позволяет пользоваться ею сразу нескольким людям. То есть контролировать бюджет может вся семья. Последняя пятая версия программы вышла в 2010 году.
Особенностью данной программы является ее простота и незамысловатость — минимум вкладок позволяют пользователю легко ориентироваться в интерфейсе.
Дребеденьги
Вести домашнюю бухгалтерию можно с помощью программы «Дребеденьги», которая предлагает управление своими финансами на интернет-сайте. Сервис позволяет планировать свой бюджет на год, так как программа позволяет просматривать средние значения доходов и расходов за день, месяц или год. Кроме того, можно создать план доходов и расходов, который будет показывать сколько средств у вас останется через полгода или год. С помощью этого можно ставить перед собой определенные цели — например, крупную покупку.
Портал «Дребеденьги» поможет быстро ввести необходимые расходы или доходы и позволяет настроить интерфейс под себя — составить список категорий расходов, обозначить источники доходов и указать места хранения денег. Кроме того, на интернет-портале есть форум, где пользователи советуют разработчикам, как улучшить сервис, также есть раздел отзывов о лучших сделанных покупках. Есть версия программы для смартфонов на базе Android, также недавно была запущена версия для iPhone.
Особенность программы Дребеденьги в том, что все управление происходит через интернет-сайт, кроме того, существует и версия для смартфонов, которая позволяет получить доступ к программе из любого места. Подобная оперативность и отсутствие привязки к компьютеру позволит пользователю занести необходимую информацию при наличии смартфона даже из продуктового магазина непосредственно после совершения покупок.
Family 10
Family 10 — это программа, которую можно установить на свой компьютер, при этом версий для смартфонов нет, интернет-версия также отсутствует. Скачивается программа с русскоязычной версии сайта производителя sanuel.com и стоит от 280 до 550 руб. в зависимости от версии. Она представляет собой систему отчетов в виде графиков, которые позволят сравнить доходы и расходы ежемесячно, посмотреть детальный текстовый отчет или в виде графической диаграммы, а также отследить свои задолженности.
Особенность Family 10 — это большое количество графиков и диаграмм, что подойдет для тех пользователей, которые предпочитают работать с графическими изображениями, нежели с текстовой информацией. Кроме того, наглядный интерфейс проще в понимании и обращении, нежели формулы и таблицы.
«До появления у меня программы Family я с трудом представляла, что такое составить смету, учесть незапланированные расходы, определить, на что именно уходит большая часть доходов. Теперь я имею четкое преставление об этом, я убедилась, что очень много средств расходуется по мелочам, научилась ставить себе планку на следующий месяц, выполнять и даже перевыполнять обещанное. Программа организует, повышает трудоспособность, дисциплинирует, побуждает к экономии там, где это необходимо», — отмечает Татьяна, пользователь Family.
Cashflow
Cashflow специализируется на разделении денежных потоков, что помогает при построении своего личного финансового плана. Программа рассчитана на то, чтобы оперативно управлять средствами с помощью различных настроек, также есть возможность изображать их в виде графиков или экспортировать значения потоков в Excel.
Cashflow — это, пожалуй, самая консервативная программа из всех вышеперечисленных. Она не позволяет манипулировать интерфейсом, не дает возможности использовать интернет-доступ (как, например, «Дребеденьги») и не обладает большим количеством красивых диаграмм, как Family. Тем не менее, тем, кому нужен наиболее математический подход к планированию своих финансов и не требуется лишняя информация, этот сервис вполне подойдет.
Easyfinance
Easyfinance — это онлайновый ресурс, запущенный в 2009 году. На сайте можно создавать свои счета и категории расходов и доходов, анализировать финансовые операции, строить графики и планировать будущее. Управление операциями производится через личный кабинет. Кроме того, пользователям доступна мобильная версия для iPhone.
Easyfinance может привлечь ярким интерфейсом и простым управлением.
Итак, каждый сервис предоставляет свои функции и возможности, вероятно, не все их них «одинаково полезны». Важно обращать внимание на возможность гибкой настройки категорий (встречаются программы, где категории заданы заранее и их нельзя изменить), а также функцию автоматического подведения балансов и составления отчетов. Очень хорошо, если сервис позволяет сравнить отчеты по категориям — например, ежемесячные траты на развлечения и одежду. Если сервис потом еще считает средние числа по предыдущим периодам и предупреждает о том, что в этом месяце вы уже близки к этой величине, тоже неплохо: «В этом месяце затраты на развлечения превышают ваши среднемесячные затраты на эту категорию. Не желаете ли притормозить?»
Учитывая, что учет доходов и расходов ведется для того, чтобы достигнуть поставленных финансовых целей, то идеально, если сервис учитывает отложенные на реализацию цели деньги: «Вы накопили 65% денег на кругосветное путешествие. Нужно еще 30 тыс. 584 руб.»
Важно, чтобы сервис имел приложения для смартфонов, а также напоминал о постоянных тратах за период (проездной, кредит, коммунальные платежи, интернет).
После того, как в течение нескольких месяцев вы контролировали свои расходы и вели учет финансовых запасов и потоков, вы уже знаете, куда уходят ваши деньги. Возможно, у вас появляются идеи, как оптимизировать расходы и делать сбережения. Следующий вопрос — как эффективно этими сбережениями распоряжаться. Настало время задуматься о личном финансовом планировании и инвестициях.
БКС Экспресс
