Как получить налоговый вычет по расходам на страхование
Каждый из нас стремится обеспечить себе и своим близким безопасность и финансовую стабильность. Страхование жизни — неотъемлемая часть этой стратегии. Заботясь о своем будущем, вы можете еще и сэкономить деньги. Речь о налоговом вычете: что это такое и как получить?
Налоговый вычет — это уменьшение налогооблагаемого дохода при исчислении НДФЛ (налога на доходы физических лиц), либо возврат части ранее уплаченного НДФЛ в установленных законодательством РФ о налогах и сборах случаях. Основные ставки по НДФЛ — 13% и 15% (если сумма доходов превышает 5 млн руб.). Например, вы зарабатываете 100 тыс. руб. до вычета, значит, на руки вы будете получать 87 тыс., поскольку работодатель ежемесячно будет выплачивать за вас налог в размере 13%, или 13 тыс. руб. Так, в год из вашего заработка удержат 156 тыс. руб. И эта сумма станет базой для получения вами налогового вычета.
С 1 января 2025 г. вводится прогрессивная шкала НДФЛ, подробнее читайте здесь.
Сколько можно вернуть?
Налоговый вычет на страхование относится к социальному вычету, который дает возможность вернуть 13% налога на доходы физических лиц (НДФЛ) от суммы расходов за лечение, обучение, благотворительность, занятия спортом, пенсионное страхование и страхование жизни.
Получить налоговый вычет по страховым продуктам можно, если у вас есть официальный доход, а срок вашего договора составляет не менее 5 лет. Если вы захотите получить налоговый вычет, то налоговые органы вернут вам 13% НДФЛ от суммы уплаченных по договору страхования взносов.
Сумма взносов по договору может быть любая, но к вычету примут не более 150 тыс. руб. (до 2024 г. ограничение составляло 120 тыс. руб.). Так, с помощью вычета можно вернуть до 19,5 тыс. руб. ранее уплаченного НДФЛ.
Вы не сможете получить налоговый вычет, если не являетесь налоговым резидентом РФ, находитесь в декретном отпуске или отпуске по уходу за ребенком, а также если взнос оплачивался не вами, а иными лицами.
Если вы досрочно расторгаете договор (до 5 полных лет), страховая компания выплатит вам выкупную сумму, с которой обязана удержать сумму НДФЛ, предъявленного к возврату за счет вычета. Если вы не получали налоговый вычет, нужно предоставить справку о неполучении вычета из налоговой инспекции или от работодателя и указать в ней год получения / неполучения, ФИО застрахованного и номер договора страхования.
Как получить налоговый вычет?
- Получите справку 2-НДФЛ у работодателя или в личном кабинете ИФНС.
- Подготовьте копию договора (страхового полиса) со страховой компанией.
- Получите справку об оплате взносов в страховой компании за тот период, за который хотите вернуть налог*.
- Заполните декларацию 3-НДФЛ и приложите к ней справку об оплате взносов, копию паспорта и договора со страховой компанией. Вы можете подать документы либо в отделении налоговой по месту жительства, либо через личный кабинет ИФНС, либо по почте России.
Кроме самостоятельного предоставления пакета документов в налоговый орган одним из вышеуказанных способов, вы можете предоставить заявление и полный пакет документов работодателю, чтобы через бухгалтерию своей организации осуществить возврат.
БКС Мир инвестиций
* Если раньше вы не получали вычет по программе, можете оформить справку сразу за три последних года действия договора, чтобы вернуть налоги за каждый из них. Обращаем внимание, что получить вычет можно только за три предыдущих года и только за те годы, когда производилась оплата за договор.
Обгоняем депозиты — до 37% годовых
С защитой вложений. Регулярные выплаты и даже в валюте
Инвестировать
