Как накопить на летний отпуск: отвечают инвесторы и финконсультанты

В преддверии лета для многих вопрос сбережений, которые можно было бы потратить на отпуск, становится особенно актуальным. Что делать тем, кто устал от стандартных и очевидных способов накопления или вовсе с ними не справляется? Финансовые эксперты поделились своими идеями на этот счет.

Наталья Колбасина, финансовый консультант, автор книги «Трачу и приобретаю. Как управлять семейным бюджетом»

Копим играючи

Все мы в душе немного дети — любим во что-нибудь поиграть. В игре и малыши, и взрослые могут освоить множество полезных навыков, причем весело и с удовольствием. Почему бы не применить подход геймификации к процессу накоплений на отпуск? Вот несколько интересных игр, чтобы накопить быстрее.

Погодная копилка

Моя любимая игра. Нужно откладывать ежедневно на счет столько денег, сколько градусов за окном. Можно умножать градусы на 2, 5, 10, 20 и так далее. Если за окном 10 градусов, можно отложить 10 руб. или умножить их еще на 10, чтобы получилось 100 руб.

В какой валюте копить — рублях, долларах, евро — решайте сами. Если за окном мороз — все равно откладываем, а не тратим. Просто меняем знак с минуса на плюс.

Можно играть всей семьей, подключать друзей, а в конце месяца сравнить, кто больше накопил.

Играть можно месяц, 3 месяца, год — как вам нравится. Может, на отпуск на Мальдивах с помощью этого способа за пару месяцев не заработаешь, но для поездки на уикенд это вполне рабочий способ. Проверено на личном опыте.

Месячный челлендж

Каждый месяц придумываем себе новый финансовый вызов и выходим из зоны комфорта. Например, в марте не хожу в кафе по выходным, в апреле каждый понедельник откладываю дополнительно по 1000 руб., а в мае не хожу в кино.

100 рублей каждый день

Откладывайте по 100 руб. в день. Сумму можете менять. Главное, чтобы ее размер был комфортным для вас.

Вариации игры: каждый день перед выходом из дома добавляйте в копилку сумму, которую вам не жалко потерять. Или откладывайте по дате: 10 января — 10 руб., 20 мая — 20 руб. Можно также умножить сумму на 10.

Время — деньги

Откладывайте деньги по количеству минут, проведенных в обнимку с телефоном. Раз в неделю в определенный день смотрите, сколько времени провели в соцсетях перед экраном смартфона или компьютера. Общее количество времени умножайте на 5, 10, 50, 100 руб. — значение выбираете сами. Получившуюся сумму отправьте на накопительный счет.

Например, за неделю вы зависали в социальных сетях 12 часов. Умножаем 12 на 100 и получаем 1200 руб., которые можно перевести на накопительный счет.

Так, за год — или 52 недели — вы накопите около 62 400 руб. без учета доходности по накопительному счету.

Евгений Звягинцев, основатель компании Zvyagintsev Invest

Подход инвестора: копим долгосрочно, но основательно

Чтобы накопить на отпуск, инвесторы могут придерживаться дивидендной стратегии — приобрести бумаги компаний, которые планируют выплатить дивиденды, получить их, а затем реинвестировать. Этот подход вряд ли поможет подкопить на отпуск оперативно, зато в длительной перспективе способен сильно упростить эту задачу.

Куда инвестировать

Компании нужно тщательно анализировать по годовым отчетам. Стоит обращать внимание на их финансовую устойчивость, стабильность бизнеса и корпоративное управление. Важно, чтобы со старта компания приносила приемлемую дивидендную доходность и имела понятные перспективы роста прибыли.

Чем больше акций, тем весомее доход?

Главное, чтобы бизнес выбранных компаний был надежным. В каждой из них нужно быть уверенным на 100%. Если не уверен — нечего и покупать. Поэтому в портфеле может быть даже один эмитент, но чаще всего получается в среднем 5–6.

Иногда бумаги компаний нужно будет продавать. Например, если их финансовое состояние начнет вызывать вопросы или появится более выгодный объект для инвестиций.

Инвестируем по чуть-чуть, но постоянно

Я убежден, что намного удобней, надежней и доходней инвестировать регулярно — пусть даже и небольшими суммами каждый месяц. Как говорит Баффетт: «Не заходите в компанию даже на 10 минут, если не готовы владеть ей 10 лет».

Михаил Зельцер, эксперт БКС Мир инвестиций

Подход инвестора: ставка на надежность

Храним деньги в облигациях и вкладах

Накопить на отпуск очень просто — нужно в течение года откладывать часть дохода на будущие приятные траты. А держать средства до путешествия можно на банковских депозитах или в краткосрочных облигациях — например, ОФЗ-ПК 24021. Тогда волатильность фондового рынка обойдет стороной. Правда и прибавка к капиталу, который вы планируете потратить на отпуск, будет небольшой, зато стабильной.

ОФЗ — облигации федерального займа, которые выпускает Министерство финансов РФ. Покупая эти бумаги, вы даете в долг государству, а оно возвращает средства в указанный срок с процентами (купонами).

Отпуск приближается — на что обратить внимание

А вот удержаться от соблазна и не допустить финансовые ошибки, за которые придется после расплачиваться, уже сложнее. Например, если до отпуска остаются считанные месяцы, то высокорисковые и высоковолатильные инструменты вряд ли подойдут. Конечно, может повезти, и курс ваших бумаг именно в этот период резко вырастет, но, если стоимость акций снизится, может просто не хватить на запланированные траты.

Это же касается и долгосрочных облигаций — со временем они будут погашены, и вы получите ожидаемую доходность, но в определенный момент цены могут быть ниже. Как назло, именно в это время вам и будут нужны вложенные в облигации средства — придется или продавать с убытком, или сокращать бюджет поездки.

Личный опыт

Лично у меня вызывает опасения идея путешествовать в кредит. Как финансист я приемлю заемные средства лишь для увеличения операционного капитала, способного принести еще большую доходность инвестиций — так называемое плечо. А траты на повседневное потребление, одежду, отдых планирую заранее и пользуюсь теми ресурсами, что заработаны самостоятельно — их точно потом не надо будет никому отдавать.

БКС Мир инвестиций