Как изменение ключевой ставки скажется на кредитах населения

Крупные системообразующие банки, в том числе попавшие под санкции Запада, обозначают свои шаги по изменению кредитной политики после резкого изменения ключевой ставки.

Сбербанк — не меняет условия по действующим потребительским и ипотечным кредитам, сообщает РИА Новости. 

ВТБ на своем сайте в форме вопрос-ответ объявил, что банк не ограничивает кредитование клиентов. Процентные ставки и условия по действующим кредитам пересмотрены не будут.

«Почта Банк не меняет и не пересматривает условия по действующим кредитам/кредитным картам, а также никак не ограничивает кредитование клиентов. Кредитование и погашение действующих кредитов по-прежнему доступны в полном объеме. Ограничения никак не влияют на ваши кредиты, счета и вклады в Почта Банке», — говорится на сайте банка.

Альфа-Банк планирует значимо повысить проценты по вкладам и накопительным счетам в ближайшее время. По уже выданным потребительским кредитам и ипотеке ставки меняться не будут.

Ранее Банк России принял ряд новых мер, направленных на обеспечение устойчивости кредитных организаций в условиях введенных западными странами ограничений.
Обозначенные шаги призваны поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций.

ДОМ.РФ подчеркнул, что кредитные ипотечные договоры по госпрограммам не предусматривают одностороннего увеличения ставок выше предельно установленных условий, сообщает ТАСС.

«Оформление ипотечных кредитов в рамках льготных госпрограмм осуществляется по фиксированным ставкам. Кредитные договоры не предусматривают одностороннего увеличения ставок банками для клиентов, выше предельно установленных условиями программы на весь срок кредита. В настоящий момент условиями льготных федеральных программ максимальная ставка по льготной ипотеке на новостройки установлена на уровне 7%, по "Семейной ипотеке" — 6%, по "Дальневосточной ипотеке" — 2%», — цитирует ТАСС комментарии пресс-службы ДОМ.РФ.

Что это значит

Разумеется, рост ключевой ставки по цепочке может привести к удорожанию источников как размещения, так и привлечения ресурсов. Сейчас остается вопрос, как долго сохранится ценовое давление.

Но по действующим кредитным программам изменений и не должно было быть. Во-первых, скачок стоимости фондирования ЦБ до 20% пока носит временный характер, в качестве реакции на внешние риски и волатильность рынка. Во-вторых, льготное субсидирование продолжается.

Если же говорить среднесрочно, то ставки по кредитам и депозитам неизбежно вырастут. Вспомним декабрь 2014 г., когда ключевую ставку подняли с 10,5% до 17%. Тогда в декабре средняя ставка по кредитам физлицам на срок от года была 18%. В январе она уже подскочила до 22,6%, в феврале — до 23,5%, марте — до 24,5% и только затем начала снижаться вслед за инфляцией.

Что касается вкладов, то обычно они медленно реагируют на изменение ключевой ставки. Однако не в случаях резкого подъема. Сейчас банкам важно конкурировать за вкладчиков, чтобы не допустить отток в другие банки, где более привлекательные предложения. Поэтому вероятно быстрое коллективное увеличение доходности депозитов. Впрочем, по облигациям доходности реагируют еще быстрее.

БКС Мир инвестиций