Личный кабинет

Часто задаваемые вопросы

Общие вопросы

Как подавать торговые поручения при отсутствии интернета или специализированных программ? Голосовые поручения.

Если у вас нет возможности совершать сделки через торговый терминал, вы можете воспользоваться услугой Голосового трейдинга, то есть совершать торговые операции по телефону через трейдеров БКС.

Наши специалисты всегда проконсультируют вас по текущим котировкам, вашим открытым позициям и остаткам денежных средств.

Время работы бирж:

ММВБ фондовый рынок:
9:50-10:00 — аукцион открытия;
10:00-18:40 — основная сессия;
18:40-18:50 — аукцион закрытия.

Срочный рынок FORTS:
10:00-18:45;
19:00-23:50 — вечерняя дополнительная сессия.

ММВБ СЭЛТ:
10:00-23:50.

Европейские фондовые рынки:
11:00-17:30.

Американский фондовый рынок:
11:00-16:30 — предторговая сессия (принимаются только лимитированные заявки);
16:30-23:00 — основная сессия.

Телефоны для подачи заявок:

8 800 100-55-02 — для звонков по России;
(495) 785-39-95 — для звонков из Москвы;
(383) 230-55-03 — для звонков из Новосибирска.

Через трейдера можно выставить следующие типы заявки:

1.Лимитированная;

2.Рыночная;

3.Условные (стоп) заявки:

а) Стоп Лимит;
б) Тейк Профит;
в) Со связанной заявкой;
г) Стоп цена по другой бумаге.

Процедура подачи торгового поручения

- Свяжитесь по телефону с трейдером в вашем офисе обслуживания;

- Назовите номер брокерского счета и ФИО;

- Четко сформулируйте торговое поручение на совершение сделки;

- Получите подтверждение трейдера о выставлении вашей заявки.

В процессе подачи торгового поручения, ООО «Компания БКС» ведет запись разговора с использованием собственных технических средств. По своему желанию подобную запись может вести и Клиент.

Тарифы

Минимальное вознаграждение компании в день за подачу торгового поручения по телефону на площадках ММВБ (основной рынок), Московская Биржа (срочный рынок FORTS), Московская Биржа (валютный рынок), Санкт-Петербургская Биржа (основной рынок) составляет:*

- до 5 поручений (включительно) – 0 руб.,
- от 6 поручений – 59 руб. 

* На тарифные планы продуктов «БКС — Персональный брокер», «БКС — ВИП-брокер» минимальное вознаграждение за подачу торгового поручения по телефону не распространяется.

Что такое шорт и лонг?

Сделка Short (Шорт) — продажа акций или валюты из списка, определенного Брокером, при их отсутствии у инвестора на счете. Такие сделки позволяют инвестору заработать на снижении котировок.

Возможность совершения сделок Шорт есть только у инвесторов с подключенной услугой «Сделки с неполным обеспечением».

Сделка Long (Лонг) — это сделка по покупке ценных бумаг или валюты при отсутствии или недостатке собственных денежных средств для расчетов (под обеспечение имеющихся или приобретаемых активов). Такие сделки позволяют инвестору увеличить потенциальный доход от роста котировок.

Что нужно сделать для того, чтобы иметь возможность совершать сделки с неполным покрытием?

Подключить/отключить услугу можно дистанционно:

• в личном кабинете БКС Мир Инвестиций в разделе «Сервисы» — «Счета и тарифы» — Сделки с неполным обеспечением;
• в мобильном приложении БКС Мир Инвестиций в разделе «Еще» — «Условия обслуживания» — Сделки с неполным обеспечением.

Или в офисе при личном обращении. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.

Вы не сможете отключить Сделки с неполным обеспечением при наличии в портфеле открытых непокрытых позиций. Сначала вам нужно закрыть самостоятельно все непокрытые позиции и погасить задолженность, если она есть.

Какие существуют категории риска?

Согласно Указанию Банка России от 08.10.2018 N 4928-У выделяют следующие категории риска:

• Клиенты юридические лица автоматически относятся к Клиентам с особым уровнем риска (КОУР).
• Для клиентов физических лиц существует две категории риска:
—  Клиенты со стандартным уровнем риска (КСУР);
— Клиенты с повышенным уровнем риска (КПУР).

В зависимости от того к какой категории риска будет отнесет инвестор, для него будут действовать различные Начальные ставки риска по ликвидным активам.

 К повышенному уровню риска клиент физическое лицо может быть отнесён в следующих случаях:

- Стоимость портфеля клиента превышает 3 000 000 рублей.

- Стоимость портфеля клиента превышает 600 000 рублей, при этом физическое лицо является клиентом брокера в течение последних 180 дней, из которых не менее пяти дней за счет этого лица брокером заключались сделки с ценными бумагами или производными финансовыми инструментами.

Если клиент физическое-лицо соответствует условиям для присвоения статуса КПУР на основании активов, данных о его сроке обслуживания и сделках в рамках Компании БКС — он будет автоматически отнесен к указанной категории, начиная со дня, следующего за днем, когда стал им соответствовать. Условия на срок обслуживания и наличие сделок можно подтвердить, предоставив копии соответствующих документов от другого Брокера.

Статус КПУР после присвоения клиенту физическому-лицу не пересматривается в течение срока обслуживания и распространяется на все его брокерские счета.

Посмотреть к какой категории уровня риска вы отнесены можно в торговой системе QUIK в таблице «Клиентский портфель». Для этого необходимо проверить параметр «ПовышУрРиска»:

• если оно имеет значение «ПовышУрРиска» — вам присвоена категория КПУР или КОУР;
• если оно пустое — вам присвоена категория КСУР.

Что может быть обеспечением для совершения сделок?

Не все финансовые инструменты могут быть приняты Брокером в качестве обеспечения и доступны для открытия коротких позиций. С полным перечнем активов, принимаемых Брокером в качестве обеспечения, и ставок риска по ним вы можете ознакомится в списках ниже.

Важно понимать, что в качестве обеспечения для переноса непокрытой позиции могут выступать в том числе активы, которые находятся на других площадках, если недостаточно обеспечения на площадке совершения сделки. Например, при покупке бумаг на СПБ Бирже и отсутствии или недостатке свободной валюты для расчетов по данной сделке, в качестве обеспечения могут выступать ликвидные активы на других площадках, входящих в Единый брокерский счет (ЕБС) — рубли или российские ценные бумаги на Фондовом рынке Мосбиржи и/или другая иностранная валюта на Валютном рынке Мосбиржи.

Значения риск-параметров указаны с округлением и могут измениться при изменении ставок риска, рассчитываемых клиринговой организацией. Точные размеры ставок риска указаны в торговой системе QUIK.

Список ликвидных инструментов может меняться, кроме того могут меняться значения ставок риска по инструментам. Поэтому необходимо отслеживать уровень обеспечения по портфелю для поддержания непокрытых позиций.

Список ликвидных инструментов Московская биржа

Список ликвидных инструментов Московская биржа недружественных нерезидентов

Список ликвидных инструментов Западные рынки

Список ликвидных инструментов Санкт-Петербургская Биржа

Список ликвидных инструментов Западные рынки и Санкт-Петербургская Биржа для недружественных нерезидентов

Риск-параметры по иностранным валютам и драгоценным металлам

Риск-параметры по иностранным валютам и драгоценным металлам для недружественных нерезидентов

Список ликвидных инструментов Еврооблигации, для брокерских счетов, не являющихся индивидуальными инвестиционными счетами

Список ликвидных инструментов Еврооблигации, для брокерских счетов, не являющихся индивидуальными инвестиционными счетами для недружественных нерезидентов

Риск-параметры по фьючерсным контрактам для клиентов, использующих технологию единый брокерский счет со срочным рынком

Риск-параметры по фьючерсным контрактам для клиентов, использующих технологию единый брокерский счет со срочным рынком для нерезидентов

Коэффициенты для валюты, принимаемой в ГО на Срочном рынке 

Что означают параметры Начальная маржа и Минимальная маржа?

Нужно понимать, что заключение сделок с неполным обеспечением увеличивает не только потенциальную доходность, но и связанные с этими сделками риски.

С целью контроля рисков Брокер для каждого ликвидного инструмента рассчитывает Начальные ставки риска по длинным позициям Лонг (Dlong) и по коротким позициям Шорт (Dshort). Эти параметры публикуются в торговой системе QUIK и на сайте Брокера. Ставки риска по инструменту учитывают риск неблагоприятного изменения цены и позволяют оценить объем риска, который инвестор может принять на себя.

Если вы заключаете сделки с неполным обеспечением, то вам нужно контролировать следующее:

• как соотносятся Стоимость портфеля и размер Начальной маржи;
• как соотносятся Стоимость портфеля и размер Минимальной маржи.

Стоимость портфеля — это стоимость ликвидных активов в портфеле с учетом плановой позиции на счете инвестора за минусом обязательств по портфелю. Неликвидные активы не включаются в расчет стоимости портфеля.

Стоимость портфеля = Ликвидные активы — Обязательства

К ликвидным активам относятся денежные средства и ликвидные ценные бумаги, которые есть на счете инвестора и которые могут поступить на счет в результате исполнения заключенных сделок. Если Срочный рынок Мосбиржи включен в Единый брокерских счет (ЕБС) — в стоимости портфеля учитывается вариационная маржа по открытым позициям на Срочном рынке. То есть стоимость портфеля — это стоимость собственных ликвидных активов инвестора на счете.

Что такое Начальная маржа?

Начальная маржа позволяет оценить риск открытия новых позиций. Так как инвестор может рисковать только собственными активами, то Начальная маржа не должна быть больше Стоимости портфеля.

В случае если Стоимость портфеля становится ниже Начальной маржи (НПР1 < 0), то:

• инвестор не может открывать новые позиции с неполным обеспечением;
• Брокер направляет инвестору уведомление (Margin call) о необходимости внесения средств на счет.

По сути начальная маржа представляет собой дисконтированную оценку позиций по ликвидным активам (ценным бумагам и иностранным валютам, которые могут приняты в качестве обеспечения) и фьючерсам (при включении Срочного рынка Мосбиржи в ЕБС), входящим в портфель инвестора.

Начальная маржа = P1 * D1 + P2 * D2 + ... + Pn * Dn, где

• Pi — рублевая оценка по модулю позиции в i-м активе;
• Di — Начальная ставка риска Dlong или Dshort в зависимости от направления позиции (Лонг или Шорт).

Что такое Минимальная маржа?

Минимальная маржа позволяет оценить риск удержания текущей позиции. Минимальная маржа не должна быть больше Стоимости портфеля.

В случае если Стоимость портфеля инвестора становится ниже Минимальной маржи (НПР2), то:

• Брокер осуществляет принудительное закрытие части непокрытых позиций инвестора до разного значения показателя УДС (Уровень достаточности средств — параметр транслируется в торговой системе QUIK в таблице «Клиентский портфель») в зависимости от Категории риска инвестора (КСУР, КПУР, КОУР).

Минимальная маржа = k_min * Начальная маржа, где

• k_min зависит от Категории риска инвестора:

Стандартный — 0,5
Повышенный  — 0,6
Особый — 0,6

Значение показателя УДС, до которого осуществляется принудительное закрытие позиций:

• для Клиентов с повышенным уровнем риска (КПУР) УДС = 0,5;
• для Клиентов с особым уровнем риска (КОУР) УДС = 0,5;
• для Клиентов со стандартным уровнем риска (КСУР) УДС = 1, т.е до уровня Начальной маржи, когда НПР1 >= 0.

Во избежание принудительного закрытия позиций, инвестор должен:

• либо закрыть часть позиций, уменьшив размер Начальной и Минимальной маржи;
• либо довнести на свой счет ликвидные активы (денежные средства или ликвидные ценные бумаги), увеличив Стоимость портфеля.

Что такое НПР1, НПР2?

Норматив покрытия риска для целей исполнения поручений клиента (НПР1).

НПР1 = Стоимость портфеля — Начальная маржа

В случае если Стоимость портфеля становится ниже Начальной маржи (НПР1 < 0), то:

• инвестор не может открывать новые позиции с неполным обеспечением;
• Брокер направляет инвестору уведомление (Margin call) о необходимости внесения средств на счет. При этом отрицательное значение НПР1 показывает оценку активов, которые нужно внести для восстановления Стоимости портфеля до уровня Начальной маржи.

Норматив покрытия риска для целей оценки текущей позиции (НПР2).

НПР2 = Стоимость портфеля — Минимальная маржа

В случае если Стоимость портфеля инвестора становится ниже Минимальной маржи (НПР2 < 0), то:

Брокер осуществляет принудительное закрытие части непокрытых позиций инвестора до разного значения показателя УДС (Уровень достаточности средств — параметр транслируется в торговой системе QUIK в таблице «Клиентский портфель») в зависимости от Категории риска инвестора (КСУР, КПУР, КОУР).

Что такое «Маржин-колл»? Почему мне пришло сообщение, что НПР1<0?

Маржин-колл (Margin call) — уведомление о необходимости внесения средств на счет с целью увеличения Стоимости портфеля или частичном закрытии позиции с целью уменьшения размера Начальной маржи.

Уведомление отправляет Брокер в случае, если Стоимость портфеля становится ниже Начальной маржи (НПР1 < 0). В торговой системе QUIK в таблице «Клиентский портфель» будет отражено:

• параметр «УДС» — значение менее 1;
• параметр «Статус» — значение «Требование»;
• параметр «Требование» отобразит сумму средств, которую нужно довнести для восстановления Стоимости портфеля до уровня Начальной маржи.

Маржин-колл отправляется клиенту по указанной в анкете электронной почте, либо в личный кабинет БКС Онлайн, либо по системе QUIK или по иной системе Интернет-трейдинга, либо иным способом обмена сообщениями, предусмотренным Регламентом ООО «Компания БКС».

Что такое режим Т+2?

Для перехода на этот стандарт для российского рынка организатором торгов был выбран срок расчетов по сделкам Т+2, который означает проведение фактических расчетов по заключенной сделке через два дня. Данная технология торгов предполагает частичное депонирование в момент заключение сделки и отложенное исполнение в день Т+2, что позволяет снижать затраты на фондирование операций. Как следствие, рынок становится более ликвидным.

Особенности расчетов в режиме торгов Т+

Денежные средства и ценные бумаги для расчетов в режимах Т0 и Т+ являются едиными с 05.08.2013.

Независимо от режима заключения сделки расчеты по ЦБ будут происходить по разделу обеспечения в Национальном Расчетном Депозитарии (НРД).

Операции в брокерских отчетах отображаются по площадке «ММВБ».

Отображение позиций по Т+2 в торговой системе

Позиции с учетом сделок в режиме Т+2 отражаются в Quik отдельной строкой — это плановая позиция. Для того, чтобы отличить остатки на счете и сделки в режиме Т0 от плановой позиции, в Quik введен новый признак — «Вид лимита».

Вид лимита Т0 отражает текущие остатки по денежным средствам и ценным бумагам.

Вид лимита Т2 — новый показатель, характеризующий плановую позицию. Плановая позиция — это текущие остатки с учетом будущих поступлений и списаний по заключенным сделкам в режиме торгов с расчетами Т+2.

Как часто формируются брокерские отчеты?

Регламентированная брокерская отчетность формируется ежемесячно:

• в течение 7 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, если в отчетном месяце были сделки;
• в течение 10 рабочих дней месяца, следующего за отчетным, если в отчетном месяце сделок не было.

Ежедневные брокерские отчеты формируются при наличии сделок. Ежедневные отчеты по активам формируются при наличии активов на счете.

Ознакомиться с отчетностью Вы можете в БКС-Онлайн

Как получить доступ к Личному кабинету?

Доступ в БКС Онлайн предоставляется всем клиентам при личном обращении в офис Компании. БКС Онлайн предоставляется бесплатно.

Как пополнить брокерский счет и как быстро деньги поступят на счет?

В БКС пополнить брокерский счет очень просто. Выберите удобный для вас способ:

1. Пополнение с карты. Пополнить брокерский счет с карты можно в приложении БКС Мир инвестиций. Размер комиссии и максимальная сумма пополнения показываются в моменте. Нажмите на папку вверху слева, далее выберите пункт «С банковской карты».

2. С помощью системы быстрых платежей. Пополнить брокерский счет с помощью системы быстрых платежей можно в приложении БКС Мир инвестиций. Приложение банка должно стоять у вас на телефоне. Вы выбираете банк из списка. Если банка нет, проверьте подключен ли банк к СБП.

Комиссия БКС не взимается.

Посмотрите на сайте СБП, является ли ваш банк партнером системы.

3. Со счета в АО «БКС Банк». Пополнить счет можно в приложении БКС Банк. Выбираем раздел меню «Переводы» — «Брокерские операции» — «Пополнение брокерского счета».

4. Банковский перевод. Вам понадобятся банковские реквизиты. Зайдите в приложение БКС Мир инвестиций. Вкладка «Портфель» — «Пополнить» — «По реквизитам». Вы можете отправить реквизиты себе на электронную почту или в соцсети (например, WhatsApp, Instagram или ВКонтакте). В назначении платежа укажите «Перечисление средств для работы на (название площадки) по Генеральному соглашению (номер, дата). Без НДС». Комиссия БКС не взимается.

Обратите внимание, что ваш банк может взять комиссию за банковский перевод. Перед пополнением обратитесь в поддержку банка для уточнения размера комиссии.

КАК БЫСТРО ДЕНЬГИ ПОСТУПЯТ НА СЧЕТ?

БКС зачисляет деньги не позднее следующего рабочего дня после поступления средств в компанию. На практике это может занять от нескольких минут (при пополнении счета в приложении) до 3 рабочих дней (при перечислении средств банковским переводом).

Я забыл пароль/логин от личного кабинета. Что делать?

Для восстановления логина/пароля пройдите по ссылке «Забыли логин или пароль?» на странице авторизации в БКС Онлайн и следуйте подсказкам формы восстановления логина/пароля.

Если личный кабинет заблокирован

Забыли логин — позвонить в колл-центр по номеру 8-800-100-5544. Звонить необходимо с номера, указанного в анкете при заключении договора. Потребуется назвать данные паспорта РФ.

Забыли пароль — воспользоваться функцией восстановление пароля. Потребуется знать логин, дату рождения, номер паспорта и номер телефона, указанного в анкете при заключении договора.

В случае если документы утеряны и логин с паролем найти не удалось, то нужно обратиться в отделение с паспортом для восстановления данных.

 

Что такое маржинальный вывод?

Это возможность вывести рубли под обеспечение ликвидных ценных бумаг и валюты на брокерском счете, не продавая активы.

Вывод под обеспечение активов доступен только при подключенной услуге «Необеспеченные сделки и маржинальная торговля». Подключение услуги доступно после прохождения тестирования в приложении БКС МИ или в веб версии личного кабинета БКС МИ

Кому может быть интересна данная услуга:

• Вам нужны рубли и временно нет свободных средств?
• Вы цените свое время и не хотите каждый раз тратить его на оформление кредитных документов?
• У Вас есть ценные бумаги и/или иностранная валюта, и Вы не планируете расставаться с ними навсегда?
• Вы хотели бы самостоятельно определять порядок и сроки погашения задолженности?

Особенности:

• Обеспечением могут являться российские и иностранные ценные бумаги, а также иностранная валюта, которые находятся на вашем брокерском счете, открытом в БКС (с полным списком инструментов, принимаемых в качестве обеспечения, можно ознакомиться в разделе «Что может быть обеспечением для совершения сделок?»).

• Не нужно оформлять и подписывать кредитные документы, достаточно оформить поручение на вывод рублей в мобильном приложении или личном кабинете БКС Мир инвестиций или позвонить по телефону и заказать вывод рублей с брокерского счета.

• Деньги предоставляются бессрочно, на любые цели.

•Задолженность можно погасить в любое время, любыми частями — вы сами определяете график погашения.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это брокерский счет особого типа, владелец которого имеет право на получение налоговой льготы: на сумму взноса на ИИС (тип А) либо освобождение доходов от налога на прибыль (тип Б).

Кроме налоговых вычетов у Индивидуальных инвестиционных счетов есть несколько особенностей:

• Максимальная сумма пополнения ИИС в год – 1 000 000 рублей;
• Счет должен быть открыт минимум три года;
• Одновременно у Вас может быть открыт только один ИИС;
• Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Какой тип вычета выбрать?

Выбор типа вычета зависит от ожидаемой доходности инвестиций и от того, получаете ли вы доходы, облагаемые по ставке 13%.

Первый тип инвестиционного вычета (или вычет типа А) позволяет ежегодно возмещать уплаченный НДФЛ в размере 13% от суммы внесенных на ИИС денежных средств, но не более 52 000 рублей в год.

Чтобы воспользоваться льготой, необходимо иметь доходы, облагаемые налогом по ставке 13%, в том году, за который вы планируете получить вычет. Например, это может быть заработная плата. Получить вычет можно только за те года, в которых Вы пополняли Индивидуальный инвестиционный счет. Этот тип вычета стоит выбрать, если у вас есть доход, облагаемый НДФЛ, вы собираетесь пополнять ИИС ежегодно и не планируете рискованных инвестиций ради высокой доходности.

Второй тип инвестиционного вычета (тип вычета Б) - позволяет освободить от подоходного налога всю прибыль, полученную на ИИС. Получить вычет с ИИС по типу Б можно только при закрытии счета и не раньше, чем через три года после открытия ИИС. Для получения этого типа вычета не важно получаете ли вы доход, облагаемый по ставке 13%. Весь срок существования ИИС налог не рассчитывается и не удерживается, в момент закрытия — считается прибыль, которая и освобождается от налогообложения в полном объеме. Исключение – налог, уплаченный с дивидендов. Тип вычета «Б» стоит выбрать, если у вас нет дохода, облагаемого НДФЛ или вы рассчитываете зарабатывать на инвестициях более 400 000 рублей в год.

В какой момент нужно определиться с типом вычета? Можно ли сменить тип вычета?

На момент открытия ИИС тип вычета нигде не фиксируется, но если вы воспользуетесь вычетом по типу А, то сменить его на тип Б нельзя. Льготу по типу Б можно получить только при закрытии ИИС, при условии, что вы не пользовались типом вычета А. То есть тип вычета определяется в момент его получения.

Если Вы уже воспользовались льготой (вычет А), то сменить тип вычета можно только после закрытия этого ИИС и открытия другого. Обратите внимание, если вы закрываете ИИС раньше трёх лет, то потеряете право на получение вычета.

Как получить налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету? (тип А)

Для получения вычета необходимо подать декларацию в налоговую:

• Онлайн через «Личный кабинет налогоплательщика»;
• Лично в инспекцию или через доверенное лицо;
• По почте с описью вложения.

К декларации прикладываются:

• Справка по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает, что вы платили налог по ставке 13%;
• Документы, подтверждающие зачисление средств на ИИС (например, платежное поручение из банка);
• Копия договора с брокером об открытии ИИС;
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов.

У налоговой есть 4 месяца, чтобы проверить документы и перечислить деньги на банковские реквизиты, которые вы указали в заявлении.

Как получить налоговый вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету? (тип Б)

Получить такой вычет можно только при закрытии счета. Чтобы воспользоваться вычетом на доход, ИИС должен существовать не менее трех лет, и по нему не должно быть оформлено ни одного вычета на взнос (вычет типа А). Вычет на доход можно получить через брокера при закрытии счета или обратившись в налоговую службу.

Через брокера

При закрытии ИИС Вы должны предоставить брокеру справку из налоговой инспекции, в которой должно быть отражено два момента:

• что Вы не использовали вычет на взносы (тип А) в течение всего срока существования ИИС;
• что в течение этого срока у Вас не было открыто других индивидуальных инвестиционных счетов. Исключение: если Вы переводили ИИС от другого проф участника.

Для получения справки нужно подать заявление в налоговую инспекцию. Справка действительна в течение 30 календарных дней с даты ее выдачи.

После предоставления справки брокер закроет счет и не удержит НДФЛ с прибыли, полученной по ИИС.

Через налоговую

Если не предоставить справку из налоговой, брокер удержит НДФЛ при закрытии ИИС. Чтобы вернуть сумму удержанного налога, необходимо подать в налоговую инспекцию документы:

• Декларацию 3-НДФЛ
• Справку 2-НДФЛ от брокера. Она подтвердит, что при закрытии счета был удержан налог
• Заявление о возврате. На указанные в нем банковские реквизиты налоговая вернет НДФЛ

Обратиться в налоговую за возвратом излишне удержанного налога можно по окончании того года, в котором был закрыт индивидуальный инвестиционный счет.

Правом на получение вычета через налоговую можно воспользоваться в течение 3 лет. Например, если ИИС был закрыт в 2020 году, и брокер удержал налог, обратиться за возвратом НДФЛ можно в 2021, 2022 или 2023 году.

Какими инструментами можно торговать на ИИС?

На ИИС доступны все инструменты Московской биржи (фондовый, валютный и срочный рынки) и СПБ Биржи.

Недоступны зарубежные рынки: NYSE, NASDAQ, LSE-IOB, XETRA, ОТС.

Как закрыть ИИС и вывести активы? Куда можно вывести активы ИИС?

Частичный вывод средств с ИИС невозможен. Вывести средства и активы с ИИС можно только при закрытии счета.

Для закрытия ИИС Вам необходимо обратиться в офис компании и написать заявление на расторжение ИИС. Вместе с заявлением Вы подпишите поручение на вывод средств. Если вы закроете счет до истечения трех лет, то потеряете право на получение налоговой льготы.

При закрытии ИИС рубли и валюту необходимо вывести на банковский счет. Ценные бумаги можно перевести на обычный брокерский счет. Структурный продукт, фьючерсы и опционы вывести нельзя, необходимо дождаться экспирации (окончания действия).

Как открыть ИИС?

Открыть Индивидуальный инвестиционный счет можно несколькими способами:

• В мобильном приложении или веб-версии БКС Мир Инвестиций
• На сайте Broker.ru
• В ближайшем офисе компании

Для открытия счета Вам необходим только паспорт.

Как пополнить ИИС?

Пополнить ИИС Вы можете несколькими способами:

• В мобильном приложении или веб-версии БКС Мир инвестиций
• Безналичным переводом из другого банка
• В отделении БКС Банка

Пополнить ИИС можно только рублями, зачисление валюты запрещено. Ценные бумаги можно зачислить на счет только в случае перевода ИИС от другого брокера.

Максимальная сумма пополнения - 1 000 000р в год.

Как перевести ИИС от другого брокера?

Подать поручение на перевод ИИС от другого брокера Вы можете в личном кабинете БКС Мир Инвестиций, или обратившись в офис компании.

После этого напишите заявление на закрытие ИИС у прежнего брокера с типом «Переход к другому профучастнику и переведите активы. От предыдущего брокера Вам потребуется оригинал справки «Сведения о физическом лице и его ИИС», которую нужно предоставить в БКС.

Предоставить справку и закрыть ИИС у прежнего брокера необходимо в течение месяца.

Подробное описание шагов – в памятке по переводу ИИС от другого брокера.

Памятка по переводу ИИС от другого брокера

На какой срок открывается ИИС? Можно ли закрыть ИИС досрочно? Нужно ли закрыть его через 3 года?

Минимальный срок, на который открывается ИИС — 3 года. Если закрыть ИИС до истечения этого срока, то Вы потеряете право на получение налоговой льготы. При этом, если вы уже успели воспользоваться налоговым вычетом по типу А, необходимо вернуть полученный вычет и уплатить пени.

Максимальный срок действия ИИС не ограничен и закрывать его через 3 года не обязательно. Счетом можно продолжать пользоваться и получать налоговые льготы. При существовании ИИС более 3 лет рекомендуем обращаться в налоговую за получением льготы по типу А не реже чем один раз в три года. Например, по средствам, зачисленным на ИИС в 2020 году, это можно сделать до 31.12.2023 г., подав декларацию на получение инвестиционных вычетов и заявление на возврат налога сразу за 2020, 2021 и 2022 год.

Трехлетний срок считается с даты заключения договора или с даты внесения денег?

Срок действия ИИС считается именно с момента открытия счета. Например, если вы открыли счет 19 марта 2020 года, а впервые пополнили счет в ноябре – срок действия ИИС будет считаться с 19.03.2020.

Могу ли я вывести с ИИС дивиденды и купоны?

Дивиденды и купоны, как и любые средства, вывести с ИИС – нельзя. Но вы можете подписать заявление на зачисление дивидендов и купонов напрямую на банковский счет. Сделать это Вы можете либо в офисе компании БКС, либо в личном кабинете БКС Онлайн.

Заявление распространяется только на последующие зачисления, т. е. уже зачисленные на ИИС дивиденды и купоны перевести на банковский счет не получится. Если Вы получаете дивиденды в валюте и в рублях, Вам нужно подписать два разных заявления.

Перечисление дивидендов и купонов на банковский счет

Могу ли я внести средства на ИИС в один год, а получить вычет за НДФЛ по другому году?

Вычет можно получить только за тот год, в котором Вы пополнили счет. Если Вы пополнили счет в 2019 году, то получить вычет за 2018 или 2020 год нельзя.

Как удерживаются налоги со сделок ИИС?

Во время срока действия ИИС брокер не рассчитывает и не удерживает налог на доход, полученный на счете. Если Вы выбрали тип вычета А, то при закрытии счета брокер удержит налог по ставке 13% от дохода, полученного от сделок на ИИС. Если Вы выбрали тип вычета Б, то при закрытии ИИС необходимо предоставить брокеру справку о том, что за время действия ИИС Вы не пользовались вычетом по типу А. В этом случае брокер не удержит налог при выводе средств с ИИС.

Где посмотреть расчет подоходного налога по ИИС?

В течение всего срока существования ИИС брокер не удерживает НДФЛ с прибыли по счету, расчет и удержание НДФЛ происходит при закрытии счета. В этот же момент формируется отчет с расчетом подоходного налога за весь срок владения ИИС. Если вам необходимо ознакомиться с отчетом до закрытия счета, Вы можете запросить его в офисе компании.

Куда придут дивиденды, если я закрыл ИИС?

При закрытии счета ИИС в документах клиент указывает свой банковский счет, на который поступят дивиденды после закрытия ИИС.

Может ли брокер списывать средства с ИИС с целью погашения задолженности по другим счетам?

Нет, не может. Средства, которые хранятся на ИИС могут быть списаны только для покрытия задолженности по ИИС.

Дивиденды

Когда можно продавать акции, но при этом получить по ним дивиденды?

Так как акции торгуются в режиме Т+2, продать акции можно за день до даты закрытия реестра. Тогда на эту дату акции все еще будут учитываться на счете, что позволит получить дивиденды.

Что такое дивидендная отсечка?

То же самое, что и дата закрытия реестра по дивидендам — дата, на которую определяется список владельцев бумаг, которые получат дивиденды.

На какой счет поступают дивиденды? Могу ли я получать дивиденды на банковский счет?

По умолчанию дивиденды приходят на брокерский счет. Вы можете оформить заявление и получать дивиденды на ваш банковский счет. По обычным брокерским счетам можно подписать заявление для рублевых дивидендов, по ИИС — для рублевых и валютных дивидендов. Для дивидендов в рублях и в валюте требуется два разных заявления.

Перечисление дивидендов и купонов на банковский счет

Что будет если бумаги в дату отсечки были куплены на заемные средства или находились в займах овернайт?

В этом случае срок зачисления дивидендов сдвигается во времени. Сроки поступления средств не регламентированы, и чаще всего средства поступают от 1 дня до 2 календарных месяцев от момента выплаты дивидендов компанией.

Когда я получу свои дивиденды?

Дивиденды от российских акций поступают на брокерский счет в течение 18 рабочих дней после даты закрытия реестра. При перечислении денежных средств на банковский счет, срок может быть увеличен, как правило, на 1-2 рабочих дня.

Срок зачисления дивидендов от иностранных акций не регламентирован и может достигать нескольких месяцев в связи с большим количеством участников этого процесса.

Что такое дивиденды? Все ли компании их выплачивают?

Это часть прибыли, полученной компанией, которая распределяется между владельцами ее акций. Выплачивается публичными компаниями, то есть теми, чьи акции торгуются на финансовых биржах.

Что будет если в дату отсечки бумаги были в шорте?

С вашего счета будет списан предполагаемый размер дивидендов в пользу покупателя ценных бумаг.

Когда нужно купить акции, чтобы получить по ним дивиденды?

Акции нужно купить до даты закрытия реестра по дивидендам. Для этого нужно наблюдать за актуальным календарем дивидендов.

Где я могу получить информацию по выплаченным дивидендам?

В брокерском отчете в разделе «Движение денежных средств», в приложении Мир Инвестиций в разделе «История».

Облагаются ли дивиденды налогом?

Да. Ставка налога и порядок налогообложения зависит от страны резидентства эмитента.

Для налоговых резидентов РФ ставка налога на дивиденды российских компаний — 13%.

Налоги

Если я получил убыток, что я могу с ним сделать?

Если вы получили убыток в текущем налоговом периоде, вы можете перенести его на будущие периоды в течение следующих 10 лет:

• При этом убыток, не перенесенный на ближайший год, может быть перенесен полностью или частично на следующий год из последующих 9 лет. Этот порядок действует для переноса убытков, полученных с 2010 года.
• Если вы понесли убытки более чем в одном налоговом периоде, перенос таких убытков на будущие периоды производится в той очередности, в которой вы их понесли.


Убытки могут уменьшить налоговую базу будущих периодов только по той же категории инструментов:

Например, если вы получили убыток по обыкновенным акциям Газпрома в 2020 году, вы можете перенести этот убыток на следующий год и уменьшить налоговую базу по ценным бумагам, обращающимся на бирже. Но вы не сможете перенести убыток по акциям на налоговую базу по производным финансовым инструментам, например, по фьючерсам или опционам.

По другим категориям инструментов, например, по ценным бумагам, не обращающимся на бирже, убыток не может быть перенесен на будущие периоды.

Чтобы зачесть убытки прошлых лет, вам необходимо обратиться в налоговую службу. Список документов для предоставления в налоговую:

• Письменное заявление о зачете или возврате излишне уплаченного налога;
• Декларация по форме 3-НДФЛ;
• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Справка об убытках.

Справку 2-НДФЛ и справку об убытках для вас подготовит брокер.

Заявление о зачете или о возврате суммы излишне уплаченного налога может быть подано в течение 3 лет со дня уплаты налога. Например, если вы получили убыток в 2018 и 2019 годах, а в 2020 году — прибыль по этой же категории инструментов, вы можете подать заявление на возврат излишне удержанного налога до 2023 года включительно.

Какой доход облагается налогом?

Любой доход, который вы получили при торговле на финансовых рынках, облагается налогом. Доход, полученный в виде купонов и дивидендов, также облагается налогом.

Более подробно про особенности смотрите в разделах:

• Налогообложение дивидендов
• Налогообложение купонов

Если я покупаю/продаю валюту на бирже, нужно ли мне платить налоги?

Да, вам необходимо самостоятельно отчитаться о полученном финансовом результате и уплатить налог.

Компания БКС не является налоговым агентом на валютном рынке Мосбиржи, налог не рассчитывает и не удерживает.

Если я не продам бумаги, которые выросли в цене, будет ли с них удержан налог?

Нет, в этом случае налог не возникает. Бумаги вы не продали, т.е. еще не зафиксировали финансовый результат.

Сколько составляет ставка налога на доходы физических лиц?

C 1 января 2021 года ставка налога на доходы физических лиц составляет:

13% — для налоговых резидентов Российской Федерации, если сумма налоговых баз составила менее 5 млн рублей;
15% — для налоговых резидентов Российской Федерации, если сумма налоговых баз составила более 5 млн рублей;
30% — для налоговых нерезидентов Российской Федерации.
Повышенная ставка налога 15% применяется только к сумме дохода, превышающей 5 млн рублей в отчетном периоде.

Например, если доход в 2021 году составит 5 200 000 рублей:

с 5 000 000 рублей налог будет удерживаться по ставке 13%;
с превышающей суммы 200 000 рублей налог будет удерживаться по ставке 15%.
Итого сумма налога составит: 5 000 000 * 13% + 200 000 * 15% = 680 000 рублей.

В течение 2021 и 2022 годов учет налоговых баз будет осуществляться отдельно по каждой налоговой базе (доход от операций с ценными бумагами/дивиденды). Налоговый орган самостоятельно будет суммировать эти налоговые базы и выставлять уведомления на оплату налога, если суммарная налоговая база будет превышать 5 млн рублей.

С 2023 года превышение налоговой базы в 5 млн рублей будет определяться суммарно по всем видам доходов, выплаченных одним налоговым агентом (доход от операций с ценными бумагами + дивиденды).

Если вы одновременно получаете доходы у разных брокеров и налоговая база суммарно будет превышать 5 млн рублей за отчетный период, то налоговый орган самостоятельно доначислит налог и выставит требование об уплате налога.

Когда происходит списание налога?

Налог на доходы физического лица (НДФЛ) списывается:

- в момент вывода денежных средств с брокерского счета;

- в последний рабочий день налогового периода — календарного года;

- не позднее одного месяца после окончания налогового периода, если налог не был удержан в последний рабочий день года;

- при расторжении договора на брокерское обслуживание.

Как рассчитывается налог при торговле ценными бумагами в валюте?

Налог на доход всегда рассчитывается и удерживается в рублях.

При торговле валютными финансовыми инструментами используется валютная переоценка, чтобы зафиксировать в рублях затраты на покупку бумаг и доход от продажи этих бумаг. Для этого используется курс Центрального банка на день расчетов по сделке на покупку и курс на день расчетов по сделке на продажу. Именно с положительной рублевой разницы и возникает налог к уплате.

Например, вы купили акцию за $1 000. Курс доллара на день расчетов по сделке — 78 рублей за доллар. Итого ваши затраты на покупку: 1000 * 78 = 78 000 рублей.

Предположим, акция выросла в цене, и вы ее продали за $1 100, а курс на день расчетов по сделке на продажу составил 75 рублей за доллар. Итого ваша выручка от продажи: 1100 * 75 = 82 500 рублей.

Считаем финансовый результат: 82 500 - 78 000 = 4 500 рублей. Именно на эту сумму будет начислен налог.

Ставка налога стандартная:

• 13% — для налоговых резидентов Российской Федерации, если сумма налоговых баз составила менее 5 млн рублей;
• 15% — для налоговых резидентов Российской Федерации, если сумма налоговых баз составила более 5 млн рублей;
• 30% — для налоговых нерезидентов Российской Федерации

Кто удерживает налог? Необходимо ли мне самому отчитываться перед налоговой?

Брокер выступает налоговым агентом по сделкам купли-продажи на фондовых площадках (Мосбиржа, СПБ Биржа, международные рынки) и срочном рынке Мосбиржи, а также по купонам и дивидендам с российских ценных бумаг. По этим доходам вам отчитываться не нужно — брокер все сделает за вас.

По сделкам на валютном рынке Мосбиржи, а также по купонам и дивидендам с иностранных ценных бумаг вам необходимо самостоятельно отчитаться и уплатить налог.

Почему при выводе денег с брокерского счета внутри года с меня удержали налог?

Если к моменту вывода у вас есть прибыль по брокерскому счету, с этой прибыли при выводе будет удержан налог. Сумма налога к удержанию рассчитывается так:

• если сумма выводимых средств больше НДФЛ, рассчитанного нарастающим итогом с начала текущего года, то при выводе удерживается вся сумма рассчитанного налога на момент вывода;
• если сумма выводимых средств меньше или равна НДФЛ, рассчитанного нарастающим итогом с начала года, то при выводе налог удерживается из расчета: сумма вывода * 13%.

Пример:

• Положительный финансовый результат с начала года составил 1 000 000 рублей. Налог к удержанию 1 000 000 * 13% = 130 000 рублей. Клиент подает поручение на вывод 150 000 рублей. При обработке поручения сравнивается сумма вывода и НДФЛ, рассчитанный нарастающим итогом с начала года: так как сумма вывода больше НДФЛ, рассчитанного с начала года, то налог удерживается в полном объеме, т. е. 130 000 рублей.

• Положительный финансовый результат с начала года составил 1 000 000 рублей. Налог к удержанию 1 000 000 * 13% = 130 000 рублей. Клиент подает поручение на вывод 100 000 рублей. При обработке поручения сравнивается сумма вывода и НДФЛ, рассчитанного нарастающим итогом с начала года: так как сумма вывода меньше НДФЛ, рассчитанного с начала года, то налог удерживается с суммы вывода (100 000 * 13% = 13 000 рублей).

Как происходит расчет налога, если я торгую разными инструментами?

Налоговым кодексом предусмотрено сальдирование налоговых баз по разным категориям инструментов.

Сальдирование позволяет уменьшить налоговую базу по одной категории инструментов за счет убытка за этот же год по другим категориям:

- убыток по фьючерсам и опционам на фондовые активы (ценные бумаги, индексы) уменьшает налоговую базу по фьючерсам и опционам на нефондовые активы (товары, валюта, процентные ставки) и наоборот;
- убыток по фьючерсам и опционам на фондовые активы (ценные бумаги, индексы) уменьшает налоговую базу по ценным бумагам, обращающимся на организованном рынке, и наоборот.

НЕ сальдируются:

- убыток по фьючерсам и опционам на нефондовые активы (товары, валюта, процентные ставки) НЕ уменьшает налоговую базу по ценным бумагам, обращающимся на организованном рынке, и наоборот;
- финансовые результаты по ценным бумагам и производным финансовым инструментам, не обращающимся на организованном рынке, НЕ сальдируются с финансовыми результатами по другим категориям операций.

Сальдирование налоговых баз по разным категориям инструментов производится только по окончании года или при расторжении генеральных соглашений.

Валютный рынок

Могу ли я завести валюту?

Валюту можно завести на брокерский счет. Исключение составляет ИИС. Также валюту можно перечислить на брокерский счет банковским переводом (реквизиты) либо переводом с банковского счета в АО «БКС Банк».

Вопросы по Quik

Что такое Quik?

Quik1 — один из самых известных терминалов для торговли на биржах. С помощью программы можно в онлайн-режиме совершать сделки с ценными бумагами, валютой и производными инструментами (фьючерсы и опционы), просматривать и отслеживать состояние своих активов и денежных средств, следить за котировками по инструментам в режиме реального времени, читать новости и многое другое.

1. ПО система QUIK MP «Брокер», правообладатель — ООО «Арка Текнолоджиз».

Какие бывают терминалы Quik?

По типу устройства различают:

1. Quik на компьютере.
2. iQuik Х и Quik Android — мобильные терминалы.
3. WebQuik — терминал, работающий в браузере. Он не требует установки на компьютер и подходит тем, кто не может установить Quik, например, владельцам MacBook и компьютеров с Linux.

Перед установкой Quik на компьютер выберите, какая версия терминала вам больше подходит. По функционалу, принципам работы и внешнему виду эти программы не отличаются. Различается лишь способ подключения. Их два:

1. По ключам
2. По логину/паролю

Работает ли Quik в выходные?

Серверы Quik работают круглосуточно и без выходных. Технический перерыв: с 5.00 до 6.15 по московскому времени. Торговые операции вы можете осуществлять в соответствии с расписанием биржи, например, расписание торгов фондового рынка Московской биржи можно посмотреть здесь. Вне торгового времени вы можете работать в терминале Quik с графиками, данными и стоп-заявками.

Котировки

Зарегистрируйтесь
в БКС Экспресс

Зарегистрироваться