Личный кабинет

Как перевести деньги за границу?

1
Избранное
Поделиться

На фоне сложившейся ситуации Центробанк установил порог для перевода средств за рубеж. При этом некоторые российские банки из-за санкций были отключены от международной системы SWIFT, а платежные системы Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в стране. Какие способы отправлять деньги за границу до сих пор доступны?

Какие есть ограничения?

Сумма. С 1 апреля на полгода для граждан России установлены лимиты по суммам переводов средств за рубеж: в течение месяца со своего счета можно перевести до $10 тыс. или эквивалент в другой валюте на свой счет за границей или другому физлицу, сказано в заявлении Банка России. Если переводы будут совершаться благодаря компаниям, оказывающим такие услуги, но без открытия счета, то лимит сократится до $5 тыс.

Кроме того, эти нормы распространяются на резидентов и нерезидентов из стран, не поддерживающих санкции, а также на всех нерезидентов других государств, если они работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам.

SWIFT. От международной межбанковской системы SWIFT отключены такие российские банки, как ВТБ, Россия, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ, сообщается в официальном журнале Евросоюза. Кроме того, Еврокомиссия собирается отключить еще три отечественных банка в рамках шестого пакета санкций: список пополнится Московским кредитным банком, Россельхозбанком, и, по данным источников, под ограничения может попасть Сбербанк.

Системой SWIFT, передающей финансовую информацию, пользуются более 11 тыс. субъектов по всему миру. Блокировку доступа уже применяли в отношении банков Ирана и КНДР.

Платежные системы. C 10 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили деятельность в России, сделав недоступными трансграничные операции. С 14 марта приостановлены международные операции по крупнейшей японской системе JCB. А перевод от российского банка с продолжающей работу системой UnionPay может быть не принят получателем.

Денежные переводы. С 1 марта невозможно отправлять деньги из России за рубеж при помощи системы денежных переводов MoneyGram. 5 марта глава платежной системы PayPal Дэн Шульман сообщил о приостановке деятельности компании в России. А с 24 марта проведение денежных переводов в стране остановил Western Union.

Какие теперь варианты?

Банки, которым доступен SWIFT

Инвестиционный советник Наталья Смирнова делится советами о том, на что обратить внимание при желании или необходимости перевести средства за границу.

Что проверить перед отправкой средств за рубеж?

100% гарантии для успешного трансграничного перевода из российского банка за рубеж сейчас никто не даст — сложно предсказать, какие банки затронут новые санкции и как изменится внутренний контроль зарубежных банков и банков-корреспондентов.

Вот чек-лист, благодаря которому перевод может быть удачным:

1. Проверить, что банк, из которого вы планируете делать перевод:

• Не входит в список отключенных от SWIFT
• Не под блокирующими санкциями той страны, куда вы собрались отправлять платеж
• Не под санкциями с отключением коррсчетов в нужной вам валюте
• Не под секторальными санкциями той страны, куда вы отправляете платеж

Лучше, если он вообще вне санкций любых стран.

2. Убедиться, что ваш банк в последнее время не обсуждался США, ЕС, Великобританией в части возможных санкций, что его крупные акционеры не находятся под персональными санкциями, что он не обсуждался в негативном свете в публичном пространстве из-за высказываний или действий крупных совладельцев в отношении текущей ситуации.

3. Удостовериться, что вы планируете отправить сумму по разрешенному в РФ основанию. Прочтите указы 79, 81, 95 и 126 президента РФ. Посмотрите, на какие переводы есть разрешения Минфина.

4. Проверить, что вы отправляете сумму по разрешенному в стране перевода обоснованию. Например, вы не переводите средства на покупку недвижимости в ЕС, так как это включается в шестой пакет европейских санкций, и т.д.

5. Убедиться, что банк-получатель готов принять желаемую сумму из вашего банка по тому основанию, которое вы указываете.

Есть ли риск, что перевод не примут в банке-получателе?

Прием перевода из РФ — это политика каждого конкретного банка. С точки зрения санкций, принимать переводы нельзя только от банков, которые попали под блокирующие санкции, но каждый банк по-своему трактует ограничения. Часто банки Европы, Швейцарии, США предпочитают вообще ничего из РФ не принимать, даже если банк не находится ни под какими-либо санкциями. Бывает, что платеж отклоняет банк-корреспондент, а не банк-получатель.

Платеж может зависнуть на неопределенное время, а потом вернуться отправителю за вычетом комиссии, если на момент возврата его банк не будет под блокирующими санкциями или отключен от SWIFT. Поэтому до отправки денег надо уточнить, примет ли банк-получатель от конкретного российского банка перевод по конкретному основанию. 

Есть ли альтернатива SWIFT?

Внутри РФ работает российская СПФС (Система передачи финансовых сообщений), поэтому отключение от SWIFT не вредит транзакциям внутри РФ. Однако альтернативы системе для трансграничных переводов пока нет. Обсуждается создание аналога SWIFT для России–Китая–Индии и других развивающихся стран, но пока это только планы. Есть надежда, что можно будет использовать китайскую CIPS, но тут вопрос: будет ли готов на это Китай, ведь при сотрудничестве с РФ он может попасть под санкции США.

Сервисы денежных переводов

Юнистрим. Компания осуществляет денежные переводы в ряд стран СНГ, ЕС, а также в Израиль, Великобританию, Сербию и другие страны в долларах, евро и рублях. Согласно предписанию регулятора, физические лица без открытия счета могут перевести в месяц не более $5 тыс. или эквивалент в другой валюте.

В Юнистрим на наш запрос ответили, что сложностей при осуществлении переводов не наблюдается. Объем отправлений средств из России за рубеж за март–апрель 2022 г. увеличился на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Золотая Корона. Переводы из России доступны в страны СНГ, Грузию, Грецию, Израиль, Корею и другие страны — после выбора направления отправитель увидит список доступных валют, говорится на сайте платежной системы. Переводы в страны дальнего зарубежья могут быть доступны не во всех банках, поэтому информацию необходимо уточнять.

Лимиты также зависят от направления перевода, а еще от способа отправки средств. Если он осуществляется онлайн с банковской карты, то на отправку для получения без открытия банковского счета лимит составит 300 тыс. руб. или эквивалент в другой валюте в месяц.

Contact. По данным сайта первой российской системы денежных переводов, перевод в рублях можно отправить во все страны, в которых на момент его формирования рубли доступны как валюта перевода/получения.

Перевод в валюте недоступен для зачисления на счета, кошельки и карты во все другие страны, а за выплатой наличными стоит следить — если страна доступна для отправки, то система примет перевод.

Читайте также: Что делать с деньгами в кризис

БКС Мир инвестиций

1
Избранное
Поделиться
Котировки
Купить другие инструменты