Все котировки
Главная > Новости и аналитика > Каждый рубль – возможность для инвестиций, или приводим в порядок личные финансы

Новости и аналитика

Каждый рубль – возможность для инвестиций, или приводим в порядок личные финансы

Каждый рубль – возможность для инвестиций, или приводим в порядок личные финансы

Многие из нас не раз слышали такую мудрость: «Плати себе первому». Пожалуй, это одно из первых правил, которое стоит взять на вооружение человеку, озаботившемуся своим финансовым будущим.

Суть правила такова: получив доход, например, зарплату, надо некоторую ее часть (5-20%) инвестировать или отложить на сберегательный счет, а потом уже остаток пускать на необходимые потребности и развлечения.

Если вам в начале пути сложно сразу определить – сколько надо платить себе, как часто и что с такой «зарплатой» делать, предлагаем более широкий подход: просто начните рассматривать каждый рубль вашего дохода как возможность инвестировать!

Делайте одну инвестицию каждый день

Инвестицией можно считать не только покупку ценных бумаг, но и абсолютно любое финансовое решение, изменяющее качество нашей жизни - ведь ради этого мы и занимаемся инвестированием.

Каждый «свободный» рубль мы должны – условно – класть в «копилку наших возможностей». И каждый день мы можем делать хотя бы оно минимальное вложение из этой «копилки», чтобы деньги не просто лежали, а работали на нас. Для долгосрочной выгоды мы откладываем рубль в пенсионный фонд; краткосрочные нужды покрываем различными «безопасными инструментами», такими, например, как банковский депозит; для получения потенциально бОльшего дохода – открываем брокерский счет и покупаем акции; для поддержания себя в хорошем настроении, что влияет в том числе и на нашу производительность труда, и на способность принимать решения, мы покупаем себе что-то давно желанное – например, пару кроссовок, или турпутевку, или хорошую книгу. Кстати, неплохая идея – поощрять себя за инвестиции: отложил 5 тыс. рублей на счет – купи себе любимому что-то хорошее в подарок.

Через некоторое время такой подход - рассматривать каждый рубль как возможность для инвестирования - станет вам привычным и удобным. Как назойливый мотив популярной песни проникает в наше сознание, так и подход инвестировать/тратить деньги с выгодой станет вашей привычкой. Но давайте по порядку.

Шаг № 1: Погасите долги

Прежде чем вступить на путь Скруджа Макдака, проверьте свои счета – нет ли у вас открытой кредитной линии по банковской карте под, например, 25% годовых? Не должны ли вы за автомобиль или квартиру? Если должок все же есть, то нет лучшего применения вашим отложенным деньгам, чем погашение дорогостоящих кредитов.

Долги, которые копятся на кредитной карте, выплачивать все равно придется. Нет смысла класть 1000 рублей в месяц на банковский депозит, при этом по кредиту выплачивать минимальный ежемесячный взнос. Сумма накоплений в итоге будет ничтожно мала по сравнению с той переплатой, которая предстоит по долгу.

Таблица 1: Сила сложного процента

В таблице 1 сравниваются 3 варианта использования дохода:

1. Откладываем каждый месяц по 1000 рублей, никуда не вкладываем, просто сберегаем дома (в сейфе, или под подушкой);

2. Откладываем каждый месяц по 1000 рублей, ровно 1 раз в год относим накопленное в банк с тем, чтобы доложить на открытый депозит и реинвестировать общую сумму (базовая сумма + процентный доход + довнесённые средства). Банковская ставка равна 10%;

3. Открываем кредитную линию (кредитная карта), каждый месяц снимаем оттуда 1000 рублей, с тем, чтобы скопить стартовую сумму для вложений (в банк, в акции, в золото или в любой другой инструмент). Предположим, наш кредитор настолько щедр, что снимает свои 25% годовых только раз в год с общей суммы задолженности.

Из этого упрощенного примера, где все опции выбраны «в пользу» клиента, видна огромная разница в финансовом результате за довольно непродолжительный срок. Отсюда вывод: прежде чем откладывать свободные средства в виде низкодоходных инвестиций, расплатитесь с дорогими кредитами!

Шаг № 2: Создайте «денежную подушку»

Иногда случаются непредвиденные события: уволили с работы, предстоит дорогостоящий ремонт автомобиля, потерялся кошелек. Если у вас нет дополнительных средств на руках, неизбежно придется обращаться к кредитной карточке.

На любой из таких случаев у вас должен быть «аварийный фонд», основная особенность которого будет состоять в доступности. Для этого вполне подойдет обычный банковский вклад (желательно с возможностью изъятия депозита или его части без потери накопленных процентов). Конечно, не стоит ждать космических доходов от такого вложения, но для «подушки безопасности» главное, чтобы она находилась в надежном месте, а деньги со счета можно было бы получить практически в любой момент.

Какого размера должен быть ваш «аварийный фонд» - смотрите таблицу с основными принципами его формирования (см. таблицу 2).

Таблица 2: Ваш личный «аварийный фонд»

Не распыляйтесь!

Что ж, когда первые два шага сделаны, можете считать, что вы готовы к пути в это «светлое инвестиционное будущее». Но прежде чем приступить к активным инвестициям, задумайтесь вот над чем: не каждая инвестиция имеет отдачу в рублях, долларах или евро. Если, потратив деньги здесь и сейчас на покупку новых кроссовок, вы осуществите свою «мечту детства», от чего вам станет комфортней уже сегодня, – покупайте!

Процесс добровольного инвестирования ни в коем случае не должен превращаться в жесткий режим экономии, недоедание или недосыпание. Если все свелось к этому, подумайте, возможно, вы что-то делаете не так. Начните просто с оптимизации расходов и вложений, доступных практически каждому человеку.

Что касается усилий, которые вам предстоит затрачивать на принятие финансовых решений в рамках модели «каждый рубль – возможность для инвестиций», следует уточнить, что в среднем у каждого человека первые 20% строчек бюджета занимают порядка 80% всех затрат. Сюда можно отнести ипотечные кредиты, вложения в автомобиль (ремонт, бензин и пр.), путешествия, различные виды страхования и в принципе любые затраты от 10 тысяч рублей.

Выявив свои основные затраты, стоит сосредоточиться именно на их оптимизации. Уделяя немного времени ключевым финансовым вопросам, вы легко сможете создать свой фундамент из сбереженных средств, которые уже потом можно инвестировать в любые активы.

А пока просто спрашивайте себя каждый раз перед тем, как открыть кошелек: «Это лучшая инвестиция, которую я могу осуществить с помощью имеющихся в наличии денежных средств?»

БКС Экспресс

Чтобы написать комментарий, необходимо авторизоваться.

Другие новости

Карта рынка – обзор на неделю

Старт дня: Неделя началась с падения рынка во главе с металлургами

Чистая прибыль X5 Retail Group в 2016 году выросла в 1,6 раза

Индекс S&P 500: Снизились на фоне решения по Obamacare

Новатэк: Покупатели проявили слабость

Задать вопрос

 

Получить консультацию

Для того, чтобы получить консультацию и воспользоваться инвестиционной идеей или узнать о других возможностях на фондовом рынке, оставьте свой контактный номер телефона. Наш специалист свяжется с Вами в ближайшее время.

 

Показать котировки
11:39
понедельник, 27 марта 2017

Авторизация

Для доступа к закрытым разделам сайта введите свои логин и пароль или зарегистрируйтесь. Если Вы являетесь клиентом ООО «Компания БКС», то можете использовать логин и пароль от личного кабинета. Авторизация с клиентским логином дает право на просмотр котировок Российского рынка без 15 минутной задержки (при условии наличия Вашей регистрации в соответствующей торговой системе).

Войти с помощью:

Данные передаются по защищенному протоколу

Авторизация (Шаг 2)

Введите Имя для отображения на сайте

 

Вход

Для входа на вебинар укажите:

Узнавайте новости первыми!

Подпишитесь на утреннюю рассылку БКС Экспресс и будьте в курсе самых актуальных новостей с рынков.